Otwarty fundusz emerytalny: Różnice pomiędzy wersjami

Usunięte 130 bajtów ,  2 lata temu
WP:SK+ToS+mSI+Bn, drobne redakcyjne, drobne techniczne
m (Bot: Dodanie tytułów do linków w przypisach (patrz FAQ); zmiany kosmetyczne)
(WP:SK+ToS+mSI+Bn, drobne redakcyjne, drobne techniczne)
Otwarte fundusze emerytalne powstały w ramach [[Program czterech reform|reformy systemu emerytalnego]] w 1999 roku i pozwalają na gromadzenie [[Pieniądz|środków pieniężnych]] na [[emerytura|emeryturę]] w tzw. II filarze{{r|Marek Góra2001}}. Podstawą prawną dla działalności otwartych funduszy emerytalnych w Polsce jest ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.
 
Od początku działania OFE najbardziej zyskownym rokiem był 2017 - otwarte fundusze emerytalne wypracowały wówczas średnio 18,7% zysku<ref>{{cytuj stronę|url=http://wyborcza.biz/biznes/7,147582,22857712,najlepszy-rok-w-historii-ofe-w-2017-zyski-przebily-18-proc.html|tytuł=Najlepszy rok w historii OFE. W 2017 zyski przebiły 18 proc.|data dostępu=5 stycznia 2017|autor=Anna Popiołek|data=2018-01-04|opublikowany=wyborcza.biz|data dostępu=5 stycznia 2017}}</ref>.
 
== Ubezpieczeni w OFE ==
== Opłaty ==
* Opłata za zarządzanie – pobierana jest z aktywów funduszu proporcjonalnie do zgromadzonych środków ponosi ją każdy z członków funduszu.
* Opłata od składki – pobierana jest w formie potrącenia określonej procentowo kwoty ze składek wpłacanych do funduszu. Maksymalna wysokość tej opłaty wynosi obecnie 1,75% od każdej wpłacanej składki<ref>''[http://www.knf.gov.pl/dla_rynku/PODMIOTY_rynku/Podmioty_rynku_emerytalnego/Informacje_szczegolowe.html Informacje szczegółowe nt. PTE/OFE]'', Komisja Nadzoru Finansowego [dostęp: 2014-08-30].</ref>.
 
== Dziedziczenie ==
** Z dniem przelewu środków od nowa liczony był staż w funduszu emerytalnym (dzień transferu to dzień otwarcia konta w nowym OFE).
 
Obecnie obowiązująca ustawa z dnia 25 marca 2011 r. zlikwidowała opłaty związane z wypłatą transferową do innego funduszu.
 
== Reforma w 2013 roku ==
W dniu 27 grudnia 2013 Prezydent RP [[Bronisław Komorowski]] podpisał ustawę o zmianach w systemie emerytalnym przewidującą przekazanie w dniu 3 lutego 2014 do ZUS skarbowych papierów wartościowych posiadanych przez OFE, a następnie ich [[umorzenie długu|umorzenie]] ({{Dziennik Ustaw|2013|1717}}). Dotyczy to 51,5% jednostek rozrachunkowych znajdujących się na rachunku każdego członka OFE<ref>{{Cytuj | url=http://www.podatek.info.pl/wszystkie-aktualnosci/57-zus-czy-ofe-oto-jest-pytanie | tytuł=Strony nie znaleziono - Biuro Podatek<!-- Tytuł wygenerowany przez bota --> | opublikowany=www.podatek.info.pl | język=pl | data dostępu=2018-04-19}}</ref>. Ponadto wprowadzono dobrowolność przekazywania przyszłych składek do OFE, obniżono wysokość opłaty od składki pobieranej przez PTE, a także wprowadzono tzw. suwak bezpieczeństwa.
 
Zgodnie z założeniem „suwaka bezpieczeństwa” 10 lat przed momentem osiągnięcia ustawowego wieku emerytalnego środki zgromadzone na indywidualnym koncie członka OFE będą stopniowo transferowane na subkonto ubezpieczonego w ZUS. Celem tego mechanizmu jest mitygacja ryzyka utraty wartości środków zgromadzonych w OFE w wyniku ewentualnego spadku cen papierów wartościowych. Od 1 kwietnia do 31 lipca 2014 r. ubezpieczeni mogli wybrać czy część ich składki na ubezpieczenie emerytalne w wysokości 2,92% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne ma być wpłacana do OFE<ref name="egp">{{cytuj stronę |url=http://emerytura.gov.pl/wybor-ofezus/ |tytuł=Wybór OFE czy ZUS |opublikowany=Emerytura.gov.pl}}</ref>. Ubezpieczeni, którzy podjęli taką decyzję musieli poinformować o tym ZUS. Deklaracje można było składać osobiście w siedzibach ZUS, pocztą lub przez Internet, przy pomocy Portalu Usług Elektronicznych ZUS<ref>[http://pue.zus.pl pue.zus.pl].</ref>. W przypadku braku deklaracji przyszłe składki będą w całości przekazywane do ZUS (w wysokości 19,52%)<ref name="egp">{{cytuj stronę |url=http://emerytura.gov.pl/wybor-ofezus/ |tytuł=Wybór OFE czy ZUS |opublikowany=Emerytura.gov.pl}}</ref>. Decyzję będzie można zmienić ponownie w 2016 roku (od 1 kwietnia do 31 lipca), a następnie co cztery lata w czasie tzw. "okienek„okienek transferowych"transferowych”<ref name="egp" />.
 
== Zobacz też ==
== Przypisy ==
{{Przypisy|
<ref name="Drugi filar OFE Dziedziczenie">{{cytuj stronę | url = http://emerytury.elfin.pl/przewodnik/1,413,537,dziedziczenie-srodkow.html | tytuł = Drugi filar OFE – Dziedziczenie środków | opublikowany = Elfin.pl}}</ref>
<ref name="Leszek Kostrzewski Piotr2013">{{cytuj stronę | url = http://m.wyborcza.biz/biznes/1,106501,13681470.html | tytuł = ZUS zapisał na naszych kontach emerytalnych ponad 2 biliony zł | autor = Leszek Kostrzewski, Piotr Miączyński | data = 2013 | opublikowany = Gazeta Wyborcza}}</ref>
<ref name="Marek Góra2001">{{cytuj stronę | autor = [[Marek Góra]] | url = http://www.case.com.pl/upload/publikacja_plik/bre-case57part1.pdf | tytuł = Nowy system emerytalny w Polsce. Wpływ na krótko- i długoterminowe perspektywy gospodarki i rynków finansowych |autor = [[Marek Góra]] |data = 2001 | opublikowany = Zeszyty PBR-CASE}}</ref>
<ref name="OFE SN o dziedziczeniu OFE">{{cytuj stronę | url = http://biznes.interia.pl/news/sn-o-dziedziczeniu-ofe,1288100 | tytuł = OFE:SN o dziedziczeniu OFE | data = 9 kwietnia 2009 | opublikowany = Interia.pl}}</ref>
<ref name="rmf">{{cytuj stronę | url = http://www.rmf24.pl/raport-emerytury-ofe/fakty/news-obalamy-mity-o-co-chodzi-w-reformie-emerytalnej,nId,956703# | tytuł = Obalamy mity! O co chodzi w reformie emerytalnej |autor = Krzysztof Berenda|data = 2013 | opublikowany = RMF24 | autor = Krzysztof Berenda}}</ref>
}}
 
* Leokadia Oręziak, ''OFE. Katastrofa prywatyzacji emerytur w Polsce'', Książka i Prasa, Warszawa 2014
* Nicholas Barr, Peter Diamond, ''Reformy systemu emerytalnego. Krótki przewodnik'', Polskie Towarzystwo Ekonomiczne, Warszawa 2014
* Mitchell Orenstein, ''Prywatyzacja emerytur. Transnarodowa kampania na rzecz reformy zabezpieczenia społecznego"społecznego”, Polskie Towarzystwo Ekonomiczne, Warszawa 2013
 
== Linki zewnętrzne ==
* [http://www.knf.gov.pl/opracowania/rynek_emerytalny/index.html ''Rynek emerytalny – Komisja Nadzoru Finansowego'']
* [http://kalkulator.knf.gov.pl/wjrofe.nsf/webstart?readform ''Wartości jednostek rozrachunkowych OFE'']
* [http://orka.sejm.gov.pl/WydBAS.nsf/0/AB21C73DF8A22297C12578E10045B644/$file/ppc_1-2011.pdf Opinie Biura Analiz Sejmowych dotyczące zmian w OFE (druk sejmowy nr 3946)], "Przed„Przed pierwszym czytaniem"czytaniem”, 1/2011, Biuro Analiz Sejmowych Kancelarii Sejmu
 
[[Kategoria:OFE| ]]
58 902

edycje