Rata balonowa

Rata balonowa (ang. balloon payment, niem. Ballonrate) – forma spłaty kredytu polegająca na tym, że klient spłaca początkowo jedynie odsetki, a spłata kapitału oraz ostatniej części odsetek następuje dopiero pod koniec okresu, na jaki została zawarta umowa kredytowa (tzn. w ostatniej racie).

Gdy oprocentowanie kredytu jest stałe przez cały okres umowy kredytowej, wysokość rat w trakcie trwania okresu kredytowania wyznaczana jest według wzoru:

$R={\frac {K\cdot p\cdot d}{365}}$

gdzie:

• $R$ – płatność ratalna,
• $K$ – kwota kredytu,
• $p$ – wysokość oprocentowania kredytu,
• $d$ – liczba dni, których dotyczy płatność ratalna.

Natomiast ostatnia rata jest wyznaczana według wzoru:

$Rb=K+{\frac {K\cdot p\cdot db}{365}}$

gdzie:

• $Rb$ – płatność ratalna,
• $K$ – kwota kredytu,
• $p$ – wysokość oprocentowania kredytu,
• $db$ – liczba dni, których dotyczy ostatnia płatność ratalna (odsetkowa).

Ryzyko kredytowe

Raty balonowe dla podmiotu udzielającego kredytu lub pożyczki są bardziej ryzykowne niż spłata w ratach równych lub ratach malejących, ze względu na brak regularnego powrotu pożyczonego kapitału, co przez zarządzających ryzykiem kredytowym powinno być kompensowane większymi marżami i/lub dodatkowymi zabezpieczeniami np. zastawem rejestrowym, czy hipoteką. Swego rodzaju dodatkowy zysk dla finansującego wynika z faktu, że kapitał dłużej jest pożyczony finansowanemu, a przez to finansowany płaci w sumie wyższe odsetki w trakcie trwania umowy, niż przy tradycyjnych sposobach spłat.

Zobacz też

• Rata równa

Bibliografia

• Borrower's Guide to Home Loans, Balloon payment
• ABC Ekonomii, rata balonowa