mBank

polski bank

mBank SA (dawniej Bank Rozwoju Eksportu SA, w skrócie BRE Bank SA) – bank uniwersalny z siedzibą przy ul. Prostej 18 w Warszawie[3]. W latach 2000–2013 mBank był marką banku internetowego należącą do BRE Banku.

mBank Spółka Akcyjna
Ilustracja
Ilustracja
Wieża mBank – siedziba centrali banku w kompleksie biurowym Mennica Legacy Tower w Warszawie
Forma prawna

spółka akcyjna

Data założenia

1986

Państwo

 Polska

Siedziba

Warszawa[1]

Adres

ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa

Nr KRS

0000025237

Prezes

Cezary Stypułkowski

Rodzaj banku

bank uniwersalny

Kapitał własny

169 468 160 PLN[2]

Giełda

Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie

ISIN

PLBRE000012

Symbol akcji

MBK

Strona internetowa
mKiosk mBanku w centrum handlowym Rondo w Bydgoszczy
RedTower, do 2017 roku centrum finansowe mBanku w Łodzi
Oddział mBanku w Pradze, Czechy

Bank został założony w 1986 r. jako Bank Rozwoju Eksportu, piąta pod względem wartości aktywów instytucja finansowa w Polsce[4]. Podstawą prawną utworzenia banku była uchwała Rady Ministrów. W PRL zadaniem banku było wspieranie rozwoju gospodarki w obszarze handlu zagranicznego oraz pozyskiwania dewiz przez przedsiębiorstwa krajowe. Jego akcjonariuszami były Skarb Państwa oraz Narodowy Bank Polski[5].

Obecnie bank oferuje usługi w obszarach bankowości detalicznej, inwestycyjnej, rozwiązań dla przedsiębiorców oraz usługi bankowości prywatnej. Od 2007 operuje na trzech rynkach: w Polsce, Czechach i na Słowacji[6].

W skład grupy banku wchodzą spółki oferujące takie usługi finansowe, jak leasing, faktoring czy finansowanie nieruchomości (mLeasing, mFaktoring, mBank Hipoteczny).

Od 1992 mBank notowany jest na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Głównym udziałowcem mBanku jest niemiecki Commerzbank (od 1994 partner strategiczny, od następnego roku udziałowiec, a w wyniku systematycznego zwiększania liczby udziałów w spółce od 2003 posiada ich około 70%). Wedle stanu z 21 czerwca 2022 do Commerzbanku – czwartego co do wielkości pod względem aktywów banku w Niemczech – należało 69,27% akcji spółki[7][8].

We wrześniu 2019 Commerzbank zatwierdził wystawienie na sprzedaż wszystkich posiadanych akcji mBanku[9], jednak w maju 2020 roku zrezygnował ze sprzedaży[10].

Grupa mBankuEdytuj

Do grupy kapitałowej mBanku należą[11]:

  • mAccelerator – fundusz venture capital,
  • mLeasing – firma leasingowa,
  • mFaktoring – firma faktoringowa,
  • mBank Hipoteczny – firma zajmująca się pozyskiwaniem finansowania dla Grupy poprzez emisję listów zastawnych,
  • mInvestment Banking – firma świadcząca usługi z zakresu bankowości inwestycyjnej,
  • mFinanse (wcześniej Aspiro) – firma pośrednictwa finansowego,
  • mFinance France – spółka zajmująca się pozyskiwaniem finansowania dla Grupy poprzez emisję euroobligacji,
  • mElements – firma specjalizująca się w rozwiązaniach e-commerce i API banking,
  • mServices – spółka informatyczna zajmująca się projektowaniem interfejsów użytkownika.

Historia mBanku i grupy[12]Edytuj

  • 1986 – powołanie Banku Rozwoju Eksportu; pierwszym prezesem zarządu Krzysztof Szwarc, wcześniej dyrektor Centrali Handlu ZagranicznegoImpexmetal
  • 1989 – przyznanie linii kredytowych przez Bank Światowy i IFC; BRE Bank zostaje członkiem międzynarodowego systemu rozliczeniowego SWIFT
  • 1990 – rozpoczęcie procesu prywatyzacji w drodze oferty publicznej
  • 1991 – powstają pierwsze spółki grupy: Biuro Maklerskie BRE Brokers (obecnie Dom Maklerski mBanku) oraz BRE Services (obecnie mLeasing)
  • 1992 – debiut na GPW w Warszawie (symbol akcji: BRE)
  • 1994 – zawarcie umowy o partnerstwie strategicznym z Commerzbank AG
  • 1996 – wprowadzenie oferty private banking
  • 1997 – utworzenie Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Skarbiec
  • 1998 – fuzja z Polskim Bankiem Rozwoju S.A.; Wojciech Kostrzewa prezesem zarządu
  • 1999 – rozpoczęcie działalności PTE Skarbiec-Emerytura
  • 2000 – powstaje mBank (pierwszy wyłącznie internetowy bank detaliczny w Polsce[13]); Commerzbank AG zwiększa udziały do 50%
  • 2001 – powstaje Multibank, drugie detaliczne ramię BRE Banku
  • 2003 – Commerzbank AG zwiększa zaangażowanie do 72,16%
  • 2004 – zaczyna działać iBRE – system bankowości internetowej dla firm; Sławomir Lachowski prezesem zarządu
  • 2007 – mBank rozszerza działalność na Czechy i Słowację
  • 2008 – Mariusz Grendowicz prezesem zarządu
  • 2010 – Cezary Stypułkowski prezesem zarządu Banku
  • 2011 – uruchomienie w mBanku mobilnej wersji serwisu transakcyjnego
  • 2012 – mBank we współpracy z operatorami telefonii komórkowej wprowadza usługę płatności mobilnych w technologii zbliżeniowej NFC, w Multibanku uruchomiona zostaje mobilna wersja serwisu transakcyjnego
  • 2013 – rebranding – zastąpienie trzech dotychczasowych marek: Multibank, BRE Bank, mBank przez jedną – mBank, zmiana logo i zmiany w internetowej platformie transakcyjnej[14]
  • 2014 – rozpoczęcie współpracy z Orange – powstaje mobilny bank detaliczny Orange Finanse; Nowy mBank w Czechach i na Słowacji;
  • 2015 – rozpoczęcie długoterminowej współpracy z grupą Axa; klienci dawnego Multibanku i bankowości prywatnej zaczynają korzystać z serwisu transakcyjnego mBanku (ostatni etap integracji marek pod wspólnym szyldem mBanku)
  • 2016 – spółki zależne mBanku – Dom Maklerski mBanku oraz mWealth Management – włączone w struktury organizacyjne banku; spółka zależna Aspiro zmienia się w mFinanse
  • 2020 – odświeżenie logo[15]
  • 2020 – zmiana siedziby na Wieżę mBank, część kompleksu biurowego Mennica Legacy Tower w Warszawie przy ul. Prostej 18[16]

UsługiEdytuj

  • serwis bankowości elektronicznej. Od czerwca 2013 bank oferuje klientom detalicznym obsługę w ramach tzw. Nowego mBanku – gruntownie zmodernizowanej platformy transakcyjnej. Klienci znajdą tam szereg niedostępnych wcześniej w mBanku rozwiązań, m.in. mOkazje – program rabatowy, w którym klienci otrzymują oferty zgodne z ich indywidualnymi preferencjami[17], a także usługę Eksperta on-line, który obsłuży klienta zdalnie – na czacie lub w trakcie połączenia audio/video – jak w klasycznej placówce bankowej[18]
  • bankowość mobilna. W lutym 2014 bank uruchomił nową odsłonę bankowości mobilnej. Aplikacja z poziomu smartfona pozwala na dostęp do rachunków, kart, kredytów, lokat, ubezpieczeń, notowań akcji i kursów walut oraz portfela inwestycyjnego. Umożliwia także mobilne płatności (zbliżeniowe NFC, skanowanie QR kodów, BLIK), wzięcie kredytu w 30 sekund czy wykonanie przelewu na numer telefonu odbiorcy[19]
  • projekt przebudowy dotychczasowej sieci sprzedaży zakłada powstanie dwóch typów placówek. W centrach handlowych powstają tzw. lekkie oddziały, zapewniające obsługę w podstawowym zakresie. W budynkach biurowych uruchamiane są centra doradcze, zapewniające klientom przestrzeń niezbędną do dłuższej rozmowy o finansach[20]

Najważniejsze nagrodyEdytuj

  • trzy statuetki Best of Show na trzech konferencjach Finovate: w 2013 w Londynie[21] i Nowym Jorku[22] i w 2015 ponownie w Londynie[23]. Nagroda przyznawana jest najbardziej innowacyjnym projektom. W przypadku mBanku były to rozwiązania nowego serwisu transakcyjnego oraz model lekkich placówek akwizycyjnych
  • nagradzany w konkursie Model Bank Awards (w 2014 i 2015), organizowanym przez globalną firmę doradczą Celent. Eksperci docenili proponowany przez bank model oferowania ubezpieczeń i uznali, że mBank najlepiej wykorzystuje technologię w bankowości[24]
  • w 2014 Forrester Research, globalna firma badawczo-doradcza analizująca usługi banków, uznała mBank za bezkonkurencyjny w kategorii bankowości internetowej w Europie oraz jeden z najlepszych wśród rozwiązań bankowości mobilnej na świecie[25]
  • czterokrotny zdobywca nagród w plebiscycie Efma i Accenture „Distribution & Marketing Innovation Awards” (w 2013, 2014, 2015 i 2016), wyróżniającym najlepsze projekty bankowe na świecie. MBank został doceniony m.in. za program rabatowy mOkazje, bankowość online i mobile oraz mKsięgowość – usługę łączącą księgowość i konto bankowe[26]
  • od pierwszej edycji, co roku na podium w prestiżowym plebiscycie Złoty Bankier, organizowanym przez Bankier.pl i Puls Biznesu. Laureatami wyróżnienia są banki, które stawiają na najlepsze praktyki rynkowe, a ich produkty i usługi są odpowiedzią na oczekiwania i potrzeby klientów. Najlepszych od 2008 wybierają klienci i eksperci rynku bankowego[27]
  • wielokrotnie nagradzany przez Newsweeka i Forbesa – zdobywca tytułów „Przyjazny Bank Newsweeka” i „Najlepszy bank dla firm”[28]

KontrowersjeEdytuj

Kredyty waloryzowane kursem franka szwajcarskiego w portfelu mBankuEdytuj

Według stanu na koniec 2015, mBank posiadał kredyty hipoteczne powiązane z kursem franka szwajcarskiego – poprzez tzw. „waloryzację” – o wartości około 19 miliardów złotych (ok. 5 miliardów CHF)[29]. W latach 2002–2014, mBank udzielił ponad 70 tys. takich kredytów.

Na mocy wyroku Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumenta ze stycznia 2010[30], stosowany przez mBank w umowach kredytowych zapis określający działanie mechanizmu waloryzacyjnego został wpisany na pozycji 5743[31] do rejestru klauzul zakazanych prowadzonego przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Zapis ten ustalał sposób przeliczania kwot wyrażonych we frankach szwajcarskich na złote. Podstawą umieszczenia zapisu w rejestrze klauzul zakazanych była dowolność mBanku w wyznaczaniu kursu przeliczeniowego. Tego typu decyzje UOKiK wydawał także w odniesieniu do innych banków.

W grudniu 2010 grupa 1247 kredytobiorców, którym mBank udzielił kredytów waloryzowanych do franka szwajcarskiego, wytoczyła bankowi pozew zbiorowy o dowolne wyznaczanie oprocentowania swoich kredytów[32]. W kwietniu 2014 Sąd Apelacyjny w Łodzi wydał prawomocny wyrok[33] uznający stosowane w tych umowach zapisy dotyczące oprocentowania za abuzywne, czyli niedozwolone i w związku z tym niewiążące konsumenta. MBank skorzystał z przewidzianej prawem możliwości zaskarżenia wyroku i wniósł do Sądu Najwyższego skargę kasacyjną. Wyrok został wstrzymany, a sprawa wróciła do ponownego rozpatrzenia przez Sąd Apelacyjny[34].

W maju 2015 Sąd Apelacyjny w Szczecinie wydał prawomocny wyrok[35] w sprawie pozbawienia wykonalności bankowego tytułu egzekucyjnego dotyczącego udzielonego przez mBank kredytu waloryzowanego we franku szwajcarskim. Wyrok uznaje stosowane przez mBank zapisy waloryzacyjne za sprzeczne z dobrymi obyczajami oraz naruszające interesy konsumenta-kredytobiorcy, i w związku z tym nie wiążące stron umowy. We wrześniu 2016 Sąd Najwyższy oddalił skargę kasacyjną mBanku od wyroku Sądu Apelacyjnego w Szczecinie. Przedmiotem rozważania Sądu Najwyższego nie była jednak kwestia waloryzacji spornego kredytu. Sąd podkreślił też, że udzielony przez bank kredyt powinien zostać spłacony[36].

W związku ze znacznym zaangażowaniem w kredyty waloryzowane we franku szwajcarskim, Komisja Nadzoru Finansowego wydała w marcu 2015 zalecenie, by mBank nie wypłacał dywidendy z zysku za 2014 rok, by mógł spełnić regulacyjne wymogi kapitałowe[37]. W październiku 2015, w celu zabezpieczenia ryzyka wynikającego z walutowych kredytów hipotecznych, Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła mBankowi pokrycie dodatkowego wymogu kapitałowego na poziomie 4,39%[38].

W styczniu 2016 Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył na mBank karę w wysokości 6,59 mln zł za nieuwzględnianie ujemnego oprocentowania kredytów CHF[39]. MBank uwzględniał ujemny LIBOR, jednak w taki sposób, by oprocentowanie kredytu nie było mniejsze niż zero. Zdaniem banku, zgodnie z prawem, umowa kredytu jest odpłatna. Z tego powodu bank zdecydował się odwołać od decyzji UOKiK. Jednocześnie chcąc czasowo zminimalizować negatywne konsekwencje wahań kursu szwajcarskiej waluty, bank zdecydował się na obniżenia kapitału kredytu klientom, których dotyczyła kwestia ujemnego oprocentowania. Ostatecznie UOKiK złagodził wymiar finansowy kary[40].

W lipcu 2019 r. ogłoszono, że Europejski Bank Centralny i niemiecki regulator finansowy BaFin prowadzą dochodzenie przeciw Commerzbankowi pod kątem ułatwienia jego spółce zależnej, mBankowi, sprzedaży toksycznych produktów finansowych w Polsce, a także w związku z potencjalnym uchylaniem się od płacenia podatków wynikającym z finansowania przez Commerzbank toksycznych produktów finansowych mBanku powiązanych z CHF[41][42].

Zwolnienie pracownika w związku z działalnością związku zawodowegoEdytuj

17 listopada 2021 roku mBank zwolnił dyscyplinarnie jednego z pracowników centrali banku, będącego jednocześnie przewodniczącym Niezależnego Związku Zawodowego Pracowników mBank SA. W związku z podejrzeniami o możliwe naruszenie przepisów prawa pracy związanych z ochroną działaczy związkowych, kontrolę w banku przeprowadziła Państwowa Inspekcja Pracy. W wyniku przeprowadzonych działań PIP ustalił, iż mBank zwolnił pracownika „z rażącym naruszeniem prawa” oraz sporządziła wniosek o ukaranie do wydziału karnego Sądu Rejonowego dla Warszawy-Woli za złamanie art. 281 kodeksu pracy wobec zastępczyni dyrektorki działu HR. Ponadto, postępowanie w tej sprawie prowadzi prokuratura, w tym przypadku chodzi o art. 218 kodeksu karnego[43].

mBank nie zgadza się z ustaleniami Państwowej Inspekcji Pracy, co potwierdził w oświadczeniu służb prasowych banku[44].

PrzypisyEdytuj

  1. mBank Spółka Akcyjna.
  2. Skontaktuj się z nami – mBank.
  3. Wieża mBank przy Prostej 18 – zmiana adresu po 22 latach. [w:] mBank [on-line]. [dostęp 2020-11-20].
  4. Grzegorz Łomża, Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2020-PRNews.pl, PRNews.pl [dostęp 2020-07-07].
  5. Uchwała nr 99 Rady Ministrów z dnia 20 czerwca 1986 r. w sprawie utworzenia Banku Rozwoju Eksportu., isap.sejm.gov.pl [dostęp 2022-06-21].
  6. Podsumowanie roku, www.mbank.pl [dostęp 2016-12-12].
  7. Top German banks by total assets Germany 2020, Statista [dostęp 2022-06-21] (ang.).
  8. QUERCUS, Akcjonariat, www.mbank.pl [dostęp 2022-06-21] (pol.).
  9. PKO BP przeanalizuje możliwość przejęcia mBanku.
  10. mBank już nie jest na sprzedaż.
  11. Grupa mBank S.A. – mBank, www.mbank.pl [dostęp 2021-03-02].
  12. Strategia i model biznesowy, www.mbank.pl [dostęp 2016-12-07].
  13. Mateusz Gawin, Historia bankowości internetowej w Polsce, „Bankier.pl” [dostęp 2016-12-12].
  14. mBank się zmienia. Nowe logo, serwis transakcyjny i większa oferta | Aktualności | mBank.pl, www.mbank.pl [dostęp 2022-06-21] (pol.).
  15. Logo mBanku: to samo, ale lepiej dopasowane do cyfrowego świata, pl.media.mbank.pl [dostęp 2022-06-21] (pol.).
  16. Wieża mBank przy Prostej 18 – zmiana adresu po 22 latach, pl.media.mbank.pl [dostęp 2022-06-21] (pol.).
  17. Przemysław Pająk, mOKAZJE – pierwszy element nowego mBanku już dostępny! Recenzja Spider’s Web, 24 kwietnia 2013 [dostęp 2016-12-14] (pol.).
  18. Przemysław Pająk, Nowy mBank – testujemy Eksperta online, 1 lipca 2013 [dostęp 2016-12-14] (pol.).
  19. Wojciech Boczoń, Wystartowała nowa aplikacja mobilna mBanku, „Bankier.pl” [dostęp 2016-12-14].
  20. mBank pokazał placówkę przyszłości. Między szopami, ..., „Subiektywnie o finansach” [dostęp 2016-12-14].
  21. FinovateEurope 2013 Best of Show Winners – Finovate, „Finovate”, 13 lutego 2013 [dostęp 2016-12-12] (ang.).
  22. FinovateFall 2013 Best of Show Winners – Finovate, „Finovate”, 11 września 2013 [dostęp 2016-12-12] (ang.).
  23. FinovateEurope 2015 Best of Show Winners Announced – Finovate, „Finovate”, 11 lutego 2015 [dostęp 2016-12-12] (ang.).
  24. CELENT, Celent Model Bank Awards Winners 2008-2016, 2016.
  25. Bankowość mobilna mBanku jedną z najlepszych w Europie – GoMobi.pl, „GoMobi.pl”, 21 października 2014 [dostęp 2016-12-12] (pol.).
  26. Wyniki wyszukiwania | Grupa mBanku, media-mbank.pl [dostęp 2016-12-13].
  27. Złoty Bankier – Bankier.pl, www.zlotybankier.pl [dostęp 2016-12-13] [zarchiwizowane z adresu 2016-12-21].
  28. Ranking Przyjazny Bank „Newsweeka” 2016. Znamy już najlepsze banki w Polsce, „Newsweek.pl”, 21 września 2016 [dostęp 2016-12-13] (pol.).
  29. Raport roczny mBank 2015, marzec 2016.
  30. Sąd Okręgowy w Warszawie, XVII AmC 1531/09 – uzasadnienie wyroku, 26 stycznia 2011 [dostęp 2016-02-13] [zarchiwizowane z adresu 2016-02-22].
  31. Ekspertyza/Opinia, decyzje.uokik.gov.pl [dostęp 2016-02-13].
  32. Wierzbowski Eversheds > Grupa na Bank, 1 sierpnia 2015 [dostęp 2016-02-13] [zarchiwizowane z adresu 2015-08-01].
  33. Szczegóły orzeczenia I ACa 1209/13 – Portal Orzeczeń Sądu Apelacyjnego w Łodzi, orzeczenia.lodz.sa.gov.pl [dostęp 2016-02-13].
  34. Wstrzymanie skuteczności wyroku w procesie zbiorowym [dostęp 2016-12-07].
  35. Sąd Apelacyjny w Szczecinie, wyrok I ACa 16/15 – uzasadnienie, 14 maja 2015.
  36. Stanowisko mBanku w sprawie wyroku Sądu Najwyższego, 08.09.2016 r. [dostęp 2016-12-07].
  37. KNF wstrzymuje dywidendę mBanku, www.rp.pl [dostęp 2016-02-13].
  38. KNF zaleciła mBankowi utrzymywanie 4,39 pkt proc. dodatk. wymogu kapitałowego, Onet Biznes.pl [dostęp 2016-02-13] (pol.).
  39. UOKiK nałożył na mBank 6,59 mln zł kary za nieuwzględnianie ujemnego oprocentowania kredytów CHF, Bankier.pl [dostęp 2016-02-13].
  40. Stanowisko mBanku dotyczące decyzji UOKiK [dostęp 2016-12-07] [zarchiwizowane z adresu 2016-04-15].
  41. Commerzbank pociągnięty do odpowiedzialności za frankowe grzechy mBanku, 2019.
  42. Sprzedaż mBanku. Niemcy chcą komuś podrzucić zgniłe jajo w postaci frankowiczów, 1 października 2019.
  43. Wyborcza.pl, wyborcza.biz [dostęp 2022-06-21].
  44. Oświadczenie mBanku w sprawie zwolnionego pracownika, pl.media.mbank.pl [dostęp 2022-06-21] (pol.).

Linki zewnętrzneEdytuj